در حالی که نظام بانکی پس از سال‌ها به تعادل نسبی رسیده بود، معاون نظارت بانک مرکزی هشدار داد که ۸۳ درصد ناترازی‌ها اکنون در بانک‌های دولتی متمرکز شده و اگر دولت فوراً در سیاست‌های بانکی خود تجدیدنظر نکند، دوباره باید منتظر بازگشت شاخص‌های منفی و بحران‌های جدید بود.
به گزارش اقتصاد و فناوری، فرشاد محمدپور، معاون نظارت بانک مرکزی، در مراسم رونمایی از سامانه یکپارچه نظارت بانک مرکزی با نام «سین»، از تغییر جدی در مدل نظارت بانکی خبر داد و گفت: قانون جدید بانک مرکزی نظارت را در دو بخش «پیشینی» و «پسینی» تعریف کرده است؛ یعنی جلوگیری از بروز ناترازی و اقدام اصلاحی پس از وقوع آن.
او توضیح داد: «در گذشته ۶۵ تا ۷۰ درصد ناترازی نقدینگی مربوط به بانک‌های خصوصی بود؛ اما امروز سهم بانک‌های دولتی به ۸۳ درصد رسیده و تنها ۱۷ درصد ناترازی‌ها در شبکه خصوصی است. این وضعیت نشان می‌دهد که لازم است دولت هرچه سریع‌تر درباره شیوه تعامل خود با بانک‌ها تصمیم اصلاحی اتخاذ کند.»
محمدپور تأکید کرد الزام‌های قانونی برای پرداخت «تسهیلات تکلیفی» بسیار فراتر از توان واقعی بانک‌هاست و اجرای همین تکالیف اجباری، مخصوصاً در بانک‌های دولتی، حتی بانک‌های دارای تراز را نیز وارد مسیر ناترازی کرده است.
او با اشاره به بهبود برخی شاخص‌ها گفت: «برای نخستین بار در ۱۵ سال اخیر، نسبت کفایت سرمایه شبکه بانکی مثبت شده و تعیین‌تکلیف پرونده بانک آینده این روند را تقویت کرده و حتی رکورد ۲۰ ساله نظام بانکی را شکسته است.» با این حال هشدار داد که این وضعیت شکننده است و اگر دولت و سهام‌داران به‌موقع ورود نکنند، شاخص‌ها دوباره منفی خواهند شد.
محمدپور اعلام کرد مجموع سرمایه بانک‌ها از حدود ۵۰۰ هزار میلیارد تومان در پایان ۱۴۰۲، طی سه سال به ۱۵۰۰ هزار میلیارد تومان رسیده اما با وجود این رشد چشمگیر، شبکه بانکی همچنان ۱۴۰۰ هزار میلیارد تومان کسری سرمایه دارد که باید با برنامه‌ریزی دقیق جبران شود.
معاون نظارت در تشریح اقدامات اصلاحی بانک مرکزی گفت: استقرار هیأت سرپرستی در یک بانک، مانند آنچه امروز در مؤسسه ملل انجام شده، نشانه ورود بانک به مرحله ناترازی است و بانک مرکزی در این شرایط با ابزارهای ویژه وارد عمل می‌شود تا مانع تشدید بحران شود.
او همچنین از راه‌اندازی سامانه نظارتی «سین» و سامانه «روابط اشخاص» به‌عنوان ابزارهای مهم نظارت پیشگیرانه نام برد و توضیح داد که این سامانه‌ها به بانک مرکزی اجازه می‌دهند قبل از وقوع بحران، سیگنال‌های دقیق و قابل‌اتکا صادر کند.
محمدپور در پایان گفت: «برنامه جدید ما، تبدیل نظارت بانک مرکزی از حالت انفعالی به نظارت فعال و پیشگیرانه است؛ زیرا کم‌هزینه‌ترین نظارت، نظارتی است که پیش از ناترازی اعمال شود. وظیفه اصلی ما سلطه اطلاعاتی کامل بر شبکه بانکی است تا بتوان پیش از بحران، عملکرد بانک‌ها را رصد و اصلاح کرد.»
منبع: تسنیم
