بانک مرکزی با ابلاغ بخشنامه‌ای بی‌سابقه، همه بانک‌ها را موظف به تعیین سقف گردش مالی سالانه مشتریان کرد؛ بر اساس این دستورالعمل، مزدبگیران حداکثر ۲۰۰ میلیارد ریال، افراد فاقد شغل تنها ۵۰ میلیارد ریال و حقوقی‌های غیرفعال فقط ۵ میلیارد ریال امکان واریز و برداشت خواهند داشت. این طرح با هدف رصد کامل تراکنش‌ها، مبارزه با پولشویی و کنترل جریان‌های مشکوک مالی به اجرا در می‌آید و عملاً شیوه بانکداری ایرانی را وارد عصر تازه‌ای می‌کند.
به گزارش اقتصاد و فناوری، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران طی بخشنامه‌ای رسمی اجرای «دستورالعمل اجرایی تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان مؤسسات اعتباری» را الزامی اعلام کرد. این دستورالعمل به استناد ماده (۶۷) آیین‌نامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی و با همکاری مرکز اطلاعات مالی وزارت اقتصاد تدوین شده است.
بر اساس مفاد این دستورالعمل:
مشتریان حقیقی مزدبگیر، حداکثر گردش مالی سالانه ۲۰۰ میلیارد ریال خواهند داشت.
مشتریان حقیقی فاقد شغل، حداکثر گردش مالی سالانه ۵۰ میلیارد ریال خواهند داشت.
اشخاص حقوقی غیرفعال، حداکثر گردش مالی سالانه ۵ میلیارد ریال خواهند داشت.
صاحبان کسب‌وکار و اشخاص حقوقی فعال نیز باید سقف جداگانه‌ای برای حساب‌های تجاری و غیرتجاری خود دریافت کنند.
بانک‌ها موظفند سامانه‌ای هوشمند طراحی کنند تا هرگونه مغایرت رفتاری مشتریان به‌طور خودکار شناسایی شود. در صورت بی‌توجهی مشتری به هشدارها، خدمات غیرحضوری او قطع و سقف برداشت کارت بانکی به ۱۰۰ میلیون ریال در روز کاهش خواهد یافت.
این دستورالعمل همچنین تأکید می‌کند در صورتی که گردش حساب از ۱۰ برابر سطح فعالیت مورد انتظار عبور کند، موضوع باید فوراً به مرکز اطلاعات مالی گزارش شود. تعیین سطح فعالیت بالاتر از ۱۰۰ میلیارد ریال نیز صرفاً با تأیید واحد مبارزه با پولشویی امکان‌پذیر است.
بانک مرکزی در ماده ۸ این دستورالعمل، تکلیف بانک‌ها را درباره تراکنش‌های غیرتجاری نظیر خرید و فروش ملک، خودرو یا طلا مشخص کرده و تأکید کرده است این موارد اگرچه رصد می‌شوند، اما در صورت تأیید، از محاسبات سامانه‌ای حذف خواهند شد.
تمامی اطلاعات سطح فعالیت مشتریان باید در سامانه «نهاب» بانک مرکزی ثبت و با شناسه شهاب تطبیق داده شود. همچنین تغییرات بعدی تنها با تأیید بانک مرکزی معتبر خواهد بود.
بانک‌ها مکلفند سقف فعالیت و هرگونه تغییر آن را به اطلاع مشتریان برسانند و امکان اعتراض یا درخواست بررسی مجدد را فراهم کنند. بانک مرکزی هشدار داده است که اجرای این دستورالعمل باید بی‌درنگ در همه واحدها عملیاتی و بر حسن اجرای آن نظارت سخت‌گیرانه شود.
منبع: تسنیم
